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时代新局 全球金融科技迅猛发展

过去的六七十年里,信息科技、数字技术对金融的影响是深刻且具有革命性的,科技对金融的影响显现出一个灰犀牛现象。金融科技的发展可分为Fintech 1.0金融IT阶段、Fintech 2.0互联网金融阶段与Fintech 3.0智能金融阶段。不论是互联网与银行、证券、保险的结合,还是网贷、众筹、供应链金融、智能投顾、第三方支付等新业态的诞生,或是传统金融的数字化转型,其背后都有赖于科技的持续驱动。此外,还离不开金融科技基础设施的有力支撑,其中既包括交易所、征信等制度基础设施,也包括5G、云计算、区块链等核心技术基础。这些要素共同构成了金融科技的新生态。

过去的六七十年里,信息科技、数字技术对金融的影响是深刻且具有革命性的,科技对金融的影响显现出一个灰犀牛现象。金融科技的发展可分为Fintech 1.0金融IT阶段、Fintech 2.0互联网金融阶段与Fintech 3.0智能金融阶段。不论是互联网与银行、证券、保险的结合,还是网贷、众筹、供应链金融、智能投顾、第三方支付等新业态的诞生,或是传统金融的数字化转型,其背后都有赖于科技的持续驱动。此外,还离不开金融科技基础设施的有力支撑,其中既包括交易所、征信等制度基础设施,也包括5G、云计算、区块链等核心技术基础。这些要素共同构成了金融科技的新生态。

那么当前的金融科技发展呈现出怎样一个新格局呢?谁是金融科技领域的引领者呢?我们的研究团队通过探索遍布全球六大洲70多座城市的金融科技发展现状,评选出TOP20,并将这20个城市划分为全球金融科技中心城市和区域金融科技中心城市。在八大全球金融科技中心城市里,有4个来自中国,分别是北京(排名第1)、上海(排名第4)、深圳(并列第6)、杭州(并列第6)。

这其中有些城市(例如杭州)未必是一个传统意义上的金融中心,但却是金融科技领域的全球引领者。而瑞士、新加坡等传统金融强国,也都正在努力转型成为金融科技中心。由此可见科技正在深刻驱动金融机构“江湖地位”的重构,也正在切实改变各个城市/国家的综合竞争力。

在全球范围内,金融科技的发展大致可分为三种模式:1)中国模式。这种模式更多是市场需求的拉动,比如我们14亿人口所带来的广泛市场;2)美国模式。这种模式依赖原创技术驱动。事实上非常多的金融科技业态都起源于美国,比如PayPal(可以算是支付宝的“师傅”)之于第三方支付。我曾与一位哈佛教授探讨为什么PayPal明明起步得更早却没能做到像支付宝一样的规模,他认为因为PayPal出生在错误的时代,1998年PayPal创立时,智能手机还未普及。我认为PayPal还出生在错误的国家,因为美国的传统金融服务相对比较成熟,消费者已形成路径依赖,不太愿意做出改变;3)英国模式。这种模式以先进的监管规则为引领。英国可以说是全球金融科技监管的最佳实践地,监管沙盒等创新机制都起源于此。

未来,金融科技发展的主要趋势有哪些呢?对于发达国家来说,我认为最重要的是发展机会是它们在Fintech领域的引领,发达国家的金融机构数字化转型已然走在前列。同时,我认为更多的机会应当归属于代表全球85%人口的发展中国家。首先,在Techfin(科技金融)领域,从过去中国模仿国际(Copy to China),到今天世界模仿中国(Copy from China),我们总结实践出了一套适合广大发展中国家的模式与经验,并正积极向外推广。

例如蚂蚁金服的1+9个数字钱包面向包括中国在内的好几十亿人口提供服务。此外,在Fintech领域方面,我们的近三百万亿银行资产如何更好地数字化、提升效率、降低成本,130多家证券公司如何更好地拥抱科技,相对规模较小的保险行业如何利用科技奋起直追,这都是我们值得深入思考的问题,也将是我们未来非常大的机会。

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编译者/作者:初链

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