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比特币不止炒币 在支付应用上开疆拓土

2008年中本聪发布比特币的白皮书,2009年比特币正式运行。经过10年的发展,比特币个成为数字资产的典型代表,也是区块链第一个成功的应用。在10余年的发展中,围绕比特币发展形成一套成熟的产业链,并形成商业闭环。比特币的产业链可以分为三个环节:上游的挖矿、中游的交易流通、下游的支付应用,如下图:

2008年中本聪发布比特币的白皮书,2009年比特币正式运行。经过10年的发展,比特币个成为数字资产的典型代表,也是区块链第一个成功的应用。在10余年的发展中,围绕比特币发展形成一套成熟的产业链,并形成商业闭环。比特币的产业链可以分为三个环节:上游的挖矿、中游的交易流通、下游的支付应用,如下图:

比特币不止炒币  在支付应用上开疆拓土

比特币下游的支付应用环节,也是比特币与广大用户接触的点,也是比特币应用的范围,本文说一说比特币在支付应用端的发展情况。

1.钱包

钱包是比特币支付应用端的基础设施,越是便捷的钱包,对于用户越友好,那么越能降低用户的入场门槛,也能提高比特币的使用频率。

比特币钱包是管理比特币私钥的工具,经过10年的发展,已经有许多支持管理比特币私钥的钱包,可以分为三类:热钱包、冷钱包、中心化钱包。每一类钱包对应不同的人群服务,比如热钱包私钥自己掌握,风险在于自己把私钥搞丢了;冷钱包,适合有大量比特币的用户,冷钱包是最安全的存储方式之一;中心化钱包,适合小白用户存储小额比特币,风险在于钱包方跑路,所以谨慎使用。

随着各公链的发展,已经诞生了许多加密货币资产钱包,大部分钱包都支持比特币私钥的管理,比特币钱包排名比较靠前有:比特派、imToken、Ledger Nano S等。

2.借贷

比特币如今发展成为一种价值存储,许多人惜售自己手上的比特币,但又缺钱花,怎么办?于是慢慢发展出了加密货币借贷,就是将手里的加密货币视作一种资产 ,然后抵押换取法币。其概念类似于银行的抵押贷款,而操作模式,更像是曾经大热的P2P。

从目前加密借贷产品的业务类型来看,基本可以被分为三类:以法币质押借贷加密货币,以加密货币/矿机质押借贷法币,以加密货币/矿机质押借贷加密货币。

法币质押,借贷加密货币:主要面向有交易数字资产套利意愿的机构投资者。优质质押物稳定,风险较小,手续费会相对较低,质押率一般为83%,扣除17%手续费。

加密货币/矿机质押,借贷法币:主要面向借贷法币,在不放弃加密资产所有权的同时需要流动性资金的主体,其中6成以上为矿圈。但因为加密货币波动大,其相对风险也大,手续费往往更高。

加密/矿机质押,借贷加密货币:主要群体为借贷加密货币,有短期套利需求的个人投资者、机构交易者。其所需质押的加密货币和矿机一般是能够获得资金价值的2-3倍。

开展借贷业务的平台有很多,有钱包、交易所、去中心化应用等等,如下列举几个借贷平台:

借贷平台:2019年7月,Bitcoin.com与加密货币借贷平台Cred合作,Bitcoin.com的用户可以通过在Cred平台存入BCH和BTC等资产获得10%的利息。相应地,Cred平台允许借款人通过抵押加密货币资产来获得25,000美元或更多的法币贷款。

交易所借贷:2019年8月,Binance公布了其新的加密货币借贷平台Binance Lending。该平台的吸引力在于对出借人 (lenders) 的好处,他们将获得高达15%的BNB、USDT和ETC等年化利息。

去中心化借贷:加密货币借贷平台Compound中锁定的加密资产总额达1.03亿美元,使其主导着当前的去中心化借贷市场。

钱包借贷:虎符钱包提供不同加密资产抵押借贷。

3.托管/存储

比特币私钥可以自我保存,为何要托管呢?托管的好处是提供一个降低投资公司运营的复杂性。公司可以支付托管人来让其提供托管服务,而不必弄清楚如何安全地持有资产和处理账户管理。这使得投资公司能够专注于他们评估投资机会的核心能力,而不必担心保持资产安全以及满足运营合规要求。此外,托管人减少了基金投资者对基金经理将妥善处理证券的信任。

加密货币的托管方式有:交易所托管、个体托管和第三方托管,如下图:

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4.比特币ATM

加密货币ATM是一个自助服务终端,允许用户使用自动柜员机购买所支持的加密货币。我们传统所熟知的ATM机可存取钱,加密货币ATM也提供购买或出售加密货币的功能。在加密货币ATM机中内置了加密货币交易系统的硬件设备,用户可以通过它实现各种区块链数字资产同各国法币的兑换,也可以实现反向作业,用各国法币购买不同种类的区块链数字资产。加密货币ATM的常见位置在零售商店,商店,小酒馆,餐厅,商场或机场内。

根据CoinATMRadar网站数据统计,如下图:

比特币不止炒币  在支付应用上开疆拓土

加密货币ATM机遍布75个国家或地区,目前全球共有6187台加密货币ATM机。从地图上看,比特币ATM机在欧美地区比较多,虽然ATM对于用户购买出售比特币来说不及交易所方便,但却方便习惯使用ATM机的用户。同时,拥有实物的购买出售加密货币,给用户的体验比较好。

5.比特币支付

比特币支付,不得不提一闪电网络。比特币的二层网络,让比特币支付更便捷。根据1ML数据显示,目前比特币闪电网络的节点数增加到10703个,通道数增加到34939。闪电网络的发展,可以有效的提高比特币在小额支付上的便捷性,方便用户使用比特币进行支付。

比特币不止炒币  在支付应用上开疆拓土

如今有许多大公司都接受比特币作为合法资金来源,全球范围内接受比特币付款的大公司有: 维基百科、微软、花花公子 、肯德基(加拿大地区)、Expedia(美国全球旅行技术公司 )、Overstock(美国著名的在线零售商 )、Richard Branson(太空旅行)、海盗湾(娱乐媒体和软件的数字内容的在线索引)等公司。

接受比特币付款的商店,除了大公司之外,还有许多中小型企业(SMB)也接受比特币。 如:

1)Alza –捷克最大的在线零售商;2)Bitcoin.Travel –提供住宿,公寓,景点等的旅游网站;3)Pembury Tavern –英国伦敦的酒吧;4)老菲茨罗伊 –澳大利亚悉尼的一家酒吧等。目前为止一个有15842个场所可以使用比特币进行支付,包括餐饮、住宿、购物等。可以通过coinmap.org网站查询哪里可以用比特币进行支付的商店,如下图。

比特币不止炒币  在支付应用上开疆拓土

比特币支付应用生态在不断扩大,相比传统支付应用来说还比较小,但比特币作为一个独立于所有国家外的支付应用,经过10年的发展达到目前的市场规模。可以做功能越来越健全,生态越来越完整。

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编译者/作者:财路网

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