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中国版 “监管沙盒”是什么?

以区块链、5G等为代表的新兴金融科技发展迅速,催生了更多新的金融产品、服务及商业模式,而由于金融科技的业务模型和应用模式多样且复杂,相应的监管机制难以同步发展。如何保持金融创新与风险防控的动态平衡成为一大难题,“监管沙盒”在此阶段应运而生。

以区块链、5G等为代表的新兴金融科技发展迅速,催生了更多新的金融产品、服务及商业模式,而由于金融科技的业务模型和应用模式多样且复杂,相应的监管机制难以同步发展。如何保持金融创新与风险防控的动态平衡成为一大难题,“监管沙盒”在此阶段应运而生。

尤链传媒CEO曾汉洪认为,国家之所以要针对区块链领域进行监管实验,有三个基本前提。

第一个,区块链领域里有很多从事金融活动的企业,其实刚开始是想逃避监管的,比如一些交易所或者各种BTC等等;

第二个,目前还有很多大的金融机构和国有企业,其实还没有意愿切入这个新兴市场;

第三个,目前为止,针对区块链技术的发展,国家在制度和规则制定上,其实还没办法对区块链做一个全面切入,因此一些相对较开放的国家才提出要监管这部分。

他表示对于区块链的监管,自己最关心两点:

一是,相关的监管制度和规则由什么样的方式来定;

二是整个监管过程中,企业需要面对哪些核心的数据要求,由什么样的评估机构来证明这些东西的合理性。

“沙盒监管是针对区块链这样的新兴技术快速发展的一种的最好方式,并且中国的‘产业沙盒’监管模式,更适形于中国的产业生态”,国金公链副总裁孙语泽十分看好区块链领域的沙盒监管。

他介绍说,目前来看,“沙盒监管”可以分为两种形式。

第一种是英式沙盒,就是沙盒监管概念的起源,主要是针对金融等一些特殊的行业,在一定的安全范围内去验证它的技术、市场和模式,对参与者起到一个风险把控作用。

2017年,中国开始实行沙盒监管的模式,然后在今年,提出来一个中国式的沙盒监管,叫做“产业沙盒”,它是针对中国复杂的产业结构而提出来的,更适合中国产业生态。

厦门大学信息学院助理教授张哲民也指出,沙盒的概念来源于计算机安全领域,最早指的是,软件测试过程中,利用沙盒在一个相对封闭的环境下,运行一些可能怀疑有恶意的代码,从而防止它对系统其他部分造成不可控的破坏。

张哲民认为区块链沙盒监管正是借用了这一概念,希望让区块链从业者在可控环境下进行创新。

监管沙盒,又称监管沙箱(Regulatory Sandbox),最早在2015年3月由英国政府首次提出,据英国金融行为监管局(FCA)的定义,监管沙盒是一个安全空间,在该空间中,监管规定有所放宽,在保护消费者或投资者权益、严防风险外溢的前提下,尽可能创造一个鼓励创新的规则环境。

由上可见,“监管沙盒”本质上是一种金融创新产品的测试与激励机制,从而达成与该行业快速发展相一致的监管。

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编译者/作者:爱好者韩冠

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