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DeFi 相对论 | DeFi 是什么,能派上什么用场?

即将过去的2019年,被许多媒体称之为 DeFi 元年。在币安学院发表的这篇文章,提供了关于 DeFi 的若干基础信息。今天我们一起了解下。

DeFi 入门完全指南

DeFi 相对论 | DeFi 是什么,能派上什么用场?

即将过去的2019年,被许多媒体称之为 DeFi 元年。在币安学院发表的这篇文章,提供了关于 DeFi 的若干基础信息。今天我们一起了解下。

原文链接: https://www.binance.vision/blockchain/how-blockchain-technology-will-impact-the-banking-industry
原文作者: 币安学院
翻译: 荆凯 | Chintai
文章内容仅为原作者观点,翻译仅为提供参考阅读之用,不构成任何投资建议

defi 是什么?

去中心化金融(Decentralized Finance),简称 DeFi,是指金融应用生态系统,借助于区块链网络而创建。

具体而言,去中心化金融这一术语,也可以用来表示一种社会运动,致力于创建开源、无需授权、透明的金融服务生态系统,可以供所有人使用,无需借助于中心化权威即可运行。

DeFi 生态之中的用户,对于资产具有完全的控制权,借助于 P2P网络、去中心化应用程序(dApp)参与到 DeFi 之中。

DeFi 带来的核心好处是,可以方便的获取金融服务,尤其是对于被当前金融系统隔离在外的人群而言更是如此。DeFi 的另外一个潜在益处是,DeFi 所构建的模块化框架——在公共区块链上的 DeFi 应用程序,有可能创建全新的金融市场、产品和服务。

本文会介绍DeFi、可能对应用场景、DeFi 的愿景、限制,以及更多内容。

DeFi 有什么优势?

传统金融行业,依赖于银行等机构充当中间人等角色,依赖于法院提供仲裁。

DeFi 应用不需要任何中间人或者仲裁机构。在代码之中,设定了对于任何潜在争端的解决方案,也不需要中间人,因为用户完全控制自己的资产。这种方式,降低了提供产品和使用产品的成本,使得金融系统更为流畅,阻碍更小。

随着新型金融服务在区块链之上部署,消除了中心化实体所带来的单点障碍问题。数据会记录在区块链上,并且在上千个节点之间传播,若想对其进行审查、或者关闭服务,会非常复杂且成本高昂。

由于用于 DeFi 应用程序的框架可以预先构建,因此部署一个 DeFi 应用将变得更加简单和安全。

这一开放式生态系统另外的显著优势是,为原本被排除在金融系统之外的人们降低了使用门槛。由于传统金融系统依赖于中间人创造利润,因此,传统金融服务无法通常为低收入社群提供服务。然而,借助于DeFi, 显著降低了成本,低收入人群有机会获取更多的金融服务。

DEFI 有哪些潜在应用场景?

借贷

开放式借贷协议,是 DEFI 生态之中颇为流行的应用类型。相比传统的信用体系而言,去中心化的开放式借贷具有多种优势,包括即时成交、托管数字资产,无需信用审查,并且,未来会有希望实现标准化。

由于这些借贷服务在公开区块链上创建,因此,尽可能降低了所需要的信任程度,并且通过加密验证方法获得安全保障。建立在区块链上的借贷市场降低了对手方风险,使得租借变得更便宜、更快速,可以供更多人使用。

货币银行服务

Defi,正如其定义所言,表示金融应用程序,而货币银行服务是典型的用户案例之一。包括稳定币,抵押贷款, 和保险。

随着区块链领域的成熟,对于稳定币的关注程度也在提升。稳定币是一种金融资产,锚定了现实世界资产的同时,能够进行数字化转移,更加方便。由于加密货币价格有时会剧烈波动,去中心化稳定币可以作为数字现金日常使用, 无需中心化的权威机构发行和监管。

在抵押贷款领域,由于大量中间人的参与,使得这一过程成本高昂,耗费时间也长。使用智能合约,可以大幅降低承销和法律费用。

区块链保险可以消除对中间人的需求,让诸多的参与者分担风险。在降低风险的同时,提供同等服务质量。

如果您对于区块链和银行服务的主题感兴趣,推荐阅读这篇文章: 区块链技术对银行业有什么影响?。

去中心化市场

评估这类应用的难度大,因为,在 DeFi 的这一细分领域中,为金融创新留下了最大的空间。

可以说,许多最重要的 DeFi 应用程序都属于 DEX(去中心化交易所)的类型。用户可以在这些平台交易数字资产,无需中间方提供资产托管。用户直接通过自己的钱包与智能合约交互,即可完成交易。

去中心化交易所的维护成本显著降低,因此,相比中心化交易所而言,交易费用明显降低。

区块链技术也可用在传统金融工具之中,借助区块链技术,进行金融产品的发行与持有操作。这些应用程序以去中心化的方式运行,因此,无需管理者,也消除了单点故障。

例如,证券型代币发行平台可以为证券发行者提供工具和资源,以便在区块链上使用可定制的参数创建代币化证券发行活动。

还有若干其他项目可能会出现,例如创建衍生品、合成资产的平台、去中心化预测市场等等。

DeFi 之中,智能合约有什么用?

DeFi 应用,需要创建和执行智能合约。通常的合约,使用法律术语界定合约不同实体之间的关系;而智能合约,则用计算机代码来做同样的事情。

由于合约条款通过计算机代码来界定,因此,智能合约能够通过计算机代码来执行合约。这样一来,目前需要人工监控的大量业务流程就能够自动可靠的执行。

使用智能合约更为快速、方便,也降低了所有参与方的风险。不过,智能合约也带来了新的挑战。由于计算机代码可能存在缺陷和漏洞,在智能合约之中的资产或存储的机密信息,也可能面临风险。

DeFi 面临哪些挑战?

  • 性能差: 与中心化的方式相比,区块链天生就慢,因此,构建在区块链之上的应用程序性能也受到影响。DeFi 应用开发者需要将这些限制考虑在内,并对自己的产品进行相应优化。
  • 用户出错,风险高昂: 传统应用之中,中间人承担了大量的责任;而 DeFi 应用中,中间人原先承担的责任现在转移到了用户身上。对许多应用而言,这会带来负面影响。DeFi 应用部署在不可篡改的区块链之上,因此,如何将用户出错所面临的风险降到最低,是一项困难的挑战。
  • 糟糕的用户体验: 目前,使用 DeFi 应用程序需要用户付出额外的努力。如果想要成为全球金融系统的核心组成部分,那么,DeFi 应用必须提供切实的利益,才能鼓励用户从传统系统转而使用 DeFi 产品。
  • 生态系统仍然杂乱: 为特定用户场景找到最合适的应用程序,并非易事。想要找到最合适的方式,对用户的要求相当高。不只是构建程序需要克服困难,如何使应用程序适应更广泛的 DeFi 生态系统,也面临挑战重重。

DeFi 与开放式银行有什么区别?

开放式银行是指第三方金融服务提供商可以通过银行提供的 API ,安全访问银行系统的金融数据。这使得银行和非银行金融机构之间的账户和数据联网成为可能。从本质上讲,它允许在传统金融系统中使用新型产品和服务。

然而,DeFi 提出了一个全新的金融体系,完全独立于当前的基础设施。DeFi 有时也被称为开放金融。

举个例子,通过开放银行的方式,可以安全获取来自多家银行和机构的数据,在一个应用程序中就能管理所有传统的金融工具。

但是,通过去中心化金融,可以管理全新的金融工具,并提供新的交互方式。

总结

去中心化金融的重点之一,是建立有别于传统金融和政治体系的金融服务。

借助于去中心化金融,有望创建更开放的金融体系,在全球范围内避免事先审查和歧视的发生。

虽然 DeFi 的想法挺有魅力,但去中心化不是万金油。想要创建有用的开放金融产品生态,找到最适合区块链特征的用例至关重要。

如果 DeFi 最终大获成功,能够从大型的中心化机构手中把权力取回,转交到开源社区和个人手中。一旦 DeFi 为大规模采用做好了准备,我们可以拭目以待,看看 DeFi 究竟能否带来更高效的金融系统。

如果您有兴趣阅读更多关于 DeFi 的深度研究,可以查看币安研究院的报告:DeFi 系列研究 #1 – 去中心化加密资产借贷

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DeFi 相对论 | DeFi 是什么,能派上什么用场?

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编译者/作者:Chintai

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