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【币范·翻译】从 Libra 的失败中,可以汲取点什么?

在2019年,Facebook启动了Libra项目,这是一个基于区块链的支付网络,旨在构建“货币互联网”。

在2019年,Facebook启动了Libra项目,这是一个基于区块链的支付网络,旨在构建“货币互联网”。

这件事具有划时代意义,但是 Libra 实际上是旧付款模式的改进版本。 1996年,肿瘤学家和金本位支持者道格拉斯·杰克逊(Douglas Jackson)创建了一种称为E-gold的支付系统。 该系统由黄金储备1:1支持,使世界各地的用户都可以进行即时私人电子支付。

不幸的是,E-gold在监管方面遇到障碍。 随着2009年比特币的出现,杰克逊不得不关闭该项目。 E-gold 2.0 Libra是否可以克服几年前的困境还有待观察。

随着加密货币吸引着所有人的想象力,人们往往会忘记一个事实,即本世纪初的数字黄金浪潮是第一次数字货币革命。杰克逊(Jackson)在E-gold上的最初成功鼓舞了一大批模仿者,GoldMoney,eBullion,OSGold,INTGold,Pecnix,1mdc等项目也获得了成功。这些货币在全球数百个数字黄金交易所交易。该行业甚至拥有自己的杂志和行业协会:DGC杂志和全球数字货币协会。在2005年的鼎盛时期,E-gold拥有约120万个帐户,总交易额为15亿美元,几乎与PayPal一样大。

数字黄金行业的鼎盛时期已经过去。但是,杰克逊的电子黄金与Facebook的 Libra 之间的相似之处令人震惊。 E-gold依靠独特的超国家账户单位黄金作为表达价值的基本语言。同样,天秤座将使用自己的由一篮子货币支持的人工会计单位:Libra稳定币。

Libra通过使用基本储备资产(例如银行存款和政府证券)支持天秤座代币1:1,为Libra代币建立稳定的价值。电子黄金的运作原理相同。它在伦敦和迪拜等地的金库中拥有100%的实物黄金。这些储量会定期进行审核,用户可以通过E-gold的网站监视其状态。

用户与 Libra储备金互动的方式是E-gold脚本的直接副本。电子黄金用户不能从电子黄金储备中存款或提取黄金。进入和退出系统的“保证”实体金条的访问仅限于第三方交易网络,例如The Bullion Exchange,IceGold和The Denver Gold Exchange。这些批发商反过来向公众提供电子黄金,以便他们可以在价差中买卖。

Libra也是如此。 用户将无法直接与Libra储备进行互动,但是授权经销商网络将从储备中提取或存放大量法定货币。 公众可以在第三方场所(如加密货币交易所)买卖Libra代币。

除了超国家单位和类似的分销模式,这两个网络都是“开放式”系统。 对于 Libra 而言,“开放访问”意味着“具有互联网连接的任何人”都可以参与。 该协议“不将帐户与真实身份相关联”,这意味着用户可以匿名使用网络并创建多个帐户。

同样,任何具有互联网访问权限的人都可以开设一个E-gold帐户。 用户可以使用“米老鼠”,“唐老鸭”和“匿名”打开任意数量的帐户。

那么什么扼杀了电子黄金?这还会严重影响天秤座吗?许多监管机构担心 Libra的独立簿记部门会威胁国家货币主权。但是就E-gold而言,并不是监管机构对此负责的是金币。监管机构也不担心电子黄金的分销模式或储备是否充足。

杰克逊一直认为E-gold既不是银行也不是货币服务公司。结果,他从未遵守《银行保密法》中规定的反洗钱规则,包括在美国财政部金融犯罪执法网络(FinCEN)中注册。不幸的是,通过允许匿名访问和逃避FinCEN的反洗钱控制措施,E-gold已成为**被盗***号码的罪犯的庇护所。

这引起了联邦调查局对电子黄金的关注。 2007年,司法部起诉杰克逊及其合伙人串谋经营未经授权的汇款业务和其他指控。杰克逊(Jackson)在2008年认罪协议中的条件之一是,他必须获得电子黄金资格,这意味着他必须在FinCEN注册并实施反洗钱计划。杰克逊(Jackson)在博客中承诺,电子黄金将执行“每人一个电子黄金帐户”的规则。所有第三方交易所也必须遵守。

但是,结果并不令人满意。作为重罪犯,杰克逊和他的同事被禁止申请汇款营业执照,因此E-gold必须自行关闭。杰克逊坦白协议中规定的真实电子黄金模型仍然完好无损,只需要遵循最佳实践规则即可。

E-gold教给我们的教训是,即使监管不明确,发行人仍然有责任遵守。

实际上,杰克逊继续通过Better Money将E-gold的知识产权推向市场。

基本的E-gold模型可能听起来不错,但是 Libra 不只是想回到杰克逊的旧路。杰克逊(Jackson)的计划是改用一对一的电子黄金帐户规则,而天秤座(Libra)则允许用户持有与真实身份无关的多个地址。

天秤座联合创始人戴维·马库斯(David Marcus)说,区块链交易是公开的,因此执法人员和监管者可以自行“分析链上活动”,这将弥补上述缺陷。第三方访问渠道上的客户标识可以帮助执法部门填补空白并逮捕罪犯。

Libra 对电子黄金的改进可能是有效防止信用卡交易商和洗钱者的一种方法。在世界巨头Facebook的支持下,Libra 获得了E-gold从未有过的影响力。但是杰克逊的经验告诉我们,即使法规缺乏明确性,发行人仍然有责任实现合规。在建立新的支付系统之前,最好先咨询监管机构,而不要事后举报。Libra 清楚地意识到了这一点,并且在流程的早期就与监管机构进行了沟通。

监管机构是否会为 Libra 的“开放访问”模式付费尚有待观察。在本世纪初,不存在公开可见的区块链,但在2019年,监管机构可能更容易接受这种模型。如果允许天秤座项目继续进行,那么影响可能是巨大的。它不仅会创建新的电子黄金,其他大型金融机构也将有兴趣将其支付模式转向 Libra 的发展方向。

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编译者/作者:币范

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